הדוח שהכי חשוב לקרוא השנה – ועכשיו זה הזמן

בימים אלה מתקבלים לבתים דוחות הפנסיה השנתיים – ולמרות שזה נראה כמו ניירת טכנית, מדובר באחד המסמכים החשובים ביותר שתקבלו השנה. למה? כי זה בדיוק הרגע לבדוק אם הכסף שלכם עובד כמו שצריך.

בדיקה פשוטה של שלושה מרכיבים קריטיים – דמי ניהול, מסלול ההשקעה והכיסוי הביטוחי – יכולה לשפר משמעותית את החיסכון שלכם לפרישה.

 1. דמי הניהול – כמה אתם באמת משלמים?

קרן הפנסיה גובה מכם תשלום חודשי בשני חלקים:
– *דמי ניהול מההפקדה* (כ-1.5% בממוצע)
– *דמי ניהול מהצבירה* (0.15% בממוצע)

אל תטעו – גם שברירי אחוזים מצטברים לסכומים גדולים לאורך שנים. יעל, לדוגמה, שילמה רק טיפה יותר מאחותה התאומה עדי – ובסוף תקופת החיסכון תמצא את עצמה עם *250,000 ש”ח פחות, או **1,200 ש”ח פחות בקצבה החודשית*. כל זה רק בגלל שלא בדקה.

*מה לבדוק בדוח:* דמי הניהול שאתם משלמים מול הממוצע בקרן. שימו לב לבועית האדומה בדוח, ואם יש פער – פנו לסוכן/סוכנת שלכם.

 2. מסלול ההשקעה – האם הוא מתאים לכם?

הפרמטר המרכזי שמשפיע על גובה הפנסיה שלכם הוא *התשואה. אפילו 1% תשואה עודפת לאורך זמן יכולה ליצור **פער של 20% בקצבה החודשית*.

רוב האנשים במסלולי ברירת מחדל – לפי גיל. אבל לא בטוח שזה מה שמתאים לכם.

אם יש לכם טווח השקעה ארוך ואתם מבינים את התנודתיות – שקלו לעבור למסלול מנייתי. ההבדל בתשואה בין מסלול רגיל למסלול מנייתי עמד בשנים האחרונות על *1.3% בממוצע* – מה שיכול לייצר *פער של 800,000 ש”ח* בחיסכון או *4,000 ש”ח בקצבה החודשית*.

*מה לבדוק בדוח:* באיזה מסלול אתם נמצאים והאם הוא מתאים לכם. אל תסתפקו בברירת מחדל.

3. כיסוי ביטוחי – האם הוא מספק?

לצד החיסכון, קרן הפנסיה כוללת שני ביטוחים: למקרה מוות ולמקרה של אובדן כושר עבודה.

מה לבדוק בדוח:
– מהו אחוז הכיסוי מהשכר? המקסימום: 75% לנכות, 100% למוות (אם יש ילדים עד גיל 21).
– האם השכר המבוטח תואם לשכר האמיתי שלכם בתלוש?
– אם אתם רווקים – אולי אתם משלמים על כיסוי שאינכם צריכים. אם יש לכם משפחה – ודאו שהכיסוי מספק.

 4. ומה לגבי התשואה?

זה נתון מעניין – אבל *לא סיבה להעביר קרן*.
אל תעבירו את הפנסיה בגלל תוצאות של רבעון אחד. הקרן שהובילה בשנה אחת, לא בהכרח תוביל בשנה הבאה. שינוי תכוף של קרן הוא מתכון בטוח לפגיעה בחיסכון.

 שורה תחתונה:

הדוח השנתי הוא *בדיקת בריאות של הפנסיה שלכם*. השקיעו בו 5 דקות:
– בדקו דמי ניהול
– התאימו מסלול השקעה
– ודאו כיסוי ביטוחי

מעבר לזה – תנו לזמן ולתשואות לעשות את שלהם.

רוצים שנעבור יחד על הדוח?

📞 צרו קשר בטלפון או וואטסאפ למספר: 074-7408000
להתחלת שיחה עם נציג לחצו כאן

רובי תכנון פיננסי – מתכננים איתכם עתיד חכם יותר.