מדריך עדכון תוספת הפטור בקיבוע זכויות – כל מה שצריך לדעת!

🔹 כל מי שהגיע לגיל הפרישה החוקי (67 לגברים, 62–65 לנשים, בהתאם לשנת הלידה) ומקבל פנסיה תקציבית, קרן פנסיה ותיקה, קרן פנסיה חדשה או ביטוח מנהלים.
🔹 בנוסף, מי שפרש עקב נכות צמיתה מעל 75% זכאי להטבה גם לפני גיל הפרישה.

📈 בשנת 2024 שיעור הפטור על הפנסיה המזכה עמד על 52%, והשנה (2025) הוא גדל ל-57%!
🔹 המשמעות – יותר מהפנסיה שלכם פטור ממס, ופחות מס הכנסה יורד לכם כל חודש!
🔹 הפטור ימשיך לגדול בהדרגה עד שנת 2028, אז יעמוד על 67%!

✔ העדכון מתבצע אוטומטית! אין צורך להגיש בקשה לקבלת תוספת הפטור לרשות המסים!

בהתאם לבחירה שקבעתם במעמד הבקשה לקיבוע זכויות!
האפשרויות:
-תוספת פטור לטובת פנסיה
-תוספת פטור לטובת הון
-שילוב ביניהם

הנתון מופיע ומפורט בסעיף ב’ לאישור קיבוע הזכויות שקיבלתם מרשות המיסים במעמד הגשת הבקשה.

שם אישור קיבוע זכויות שקיבלתם מרשות המיסים = “אישור לקביעת סכום ההיוון הפטור של הקצבה וקביעת שיעור הפטור מתקרת קצבה מזכה” .

💡 אם אינכם מוצאים את האישור-

1. ניתן להפיקו באזור האישי שלכם באתר רשות המיסים בלחיצה כאן
https://secapp.taxes.gov.il/logon/LogonPoint/tmindex.html
2. או לפנות לרשות המיסים בבקשה לקבלת עותק בטלפון
9848*
074-7619848

3. או כמובן להסתייע בבדיקה במתכנן הפרישה שלכם, בשביל זה אנחנו כאן שומרים וצדיקים עבורכם את כל האישורים!

אם בחרתם להגדיל את הפטור על הפנסיה החודשית – המשמעות היא שכעת שיעור הפטור ממס על הפנסיה שלכם יגדל > תשלמו פחות מס, >הפנסיה נטו שלכם תגדל!

רשות המיסים תשלח הודעה ותעדכן אתכם וגם את קרן הפנסיה שלכם על זכאותכם לתוספת הפטור לטובת הפנסיה ( כן הם יודעים מאיפה אתם מקבלים פנסיה) ובהתאמה לכך קרן הפנסיה תעדכן עבורכם את תוספת הפטור באופן אוטומטי בלי שתצטרך לעשות דבר !

📩 דוגמה להודעה שתקבלו מרשות המסים:
“במסגרת תיקון 190 לפקודת מס הכנסה, נקבע כי שיעור הפטור על תקרת קצבה מזכה יעמוד על 57%.
במועד קיבוע הזכויות ביקשת כי כל הגדלה בשיעור הפטור תיועד להגדלת הפנסיה הפטורה ממס.
לפיכך, החל מינואר 2025 הינך זכאי לפטור כדלקמן:
🔹 פטור לקצבה: 22% מתקרת הקצבה המזכה
🔹 פטור להון: 0 ש”ח.”

📩 דוגמה להודעה שתקבלו מקרן הפנסיה:
“בהתאם להנחיית רשות המסים, אנו נעדכן לך את אחוז הפטור לקצבה (לפי סעיף 9א) כבר בקצבת ינואר 2025.
אם קיבלת אישור על עדכון הפטור גם מרשות המסים, אין צורך בשליחתו אלינו.”

פשוט וקל
👈 השוו בין תלוש הפנסיה של דצמבר 2024 לתלוש ינואר 2025.
🔍 בדקו את סעיף “פטור גמלאי 9א” בתלוש הפנסיה.
✔ אם שיעור הפטור גדל ב-5% – הכל תקין ותוספת הפטור עודכנה בהתאמה! כעת תשלמו פחות מס, והפנסיה נטו שלכם תגדל!

נושמים 🔹 יכול להיות שבקיבוע הזכויות שלכם בחרתם לממש את תוספת הפטור להון פטור -משיכת כספים חד-פעמית פטורה ממס!

במקרה כזה תוכלו למשוך כספים הונים חד פעמיים בפטור מלא ממס !

פיצויים, מענקים או כספים קצבתיים שצברו בחסכונות הפנסיונים השונים : קרן פנסיה, קופת גמל, ביטוח מנהלים.

תוספת הפטור ההוני לשנת 2025 -84,870 ש”ח

📩 דוגמה להודעה שתקבלו מרשות המסים אם בחרתם בהיוון הון:
“במועד קיבוע הזכויות ביקשת כי כל הגדלה בשיעור הפטור תיועד להגדלת ההון הפטור ממס.
לפיכך, החל מינואר 2025 הינך זכאי לפטור כדלקמן:
🔹 פטור לקצבה: 17% (כפי שהיה ב-2024, ללא שינוי).
🔹 פטור להון: 84,870 ש”ח.”

משיכת הכספים ההוניים היא אינה אוטמטית ! כדי לממש את זכאותכם למשיכת כספים בפטור ממס תדרשו:
1. להגיש בקשה לרשות המסים עם פרטי הקופה ממנה תרצו למשוך את הכסף הפטור ממס .
2. להגיש את האישור שתקבלו מרשות המיסים לקופה ממנה תרצו למשוך את הכסף בצירוף טופס פדיון .
🔹 לא רוצים למשוך עכשיו? אין בעיה – הפטור יישמר לכם לכל החיים!

🔹 יתכן שיש טעות ויש לבדוק ולעדכן את הנתונים.
🔹 או שגרוע מכך – ייתכן שמעולם לא ביצעתם קיבוע זכויות!
📌 במקרה כזה – אתם עדיין משלמים מס מלא על הפנסיה ואין לכם אפשרות למשוך כספים פטורים ממס!
📌 כדי למקסם את ההטבות, חשוב להגיש בקשה עכשיו – אחרת אתם עלולים להפסיד עשרות אלפי שקלים.