כל מה שרציתם לדעת על קופת גמל להשקעה

by רובי תכנון פיננסי
3 months ago
1993 Views

מחפשים השקעה טובה לכם, לילדים או אולי לנכדים?

מהפכת החיסכון של משרד האוצר כבר כאן וממשיכה לשנת 2021

הגיע הזמן שתכירו את קופת גמל להשקעה-  תוכנית חיסכון לכל טווח השקעה ולכל מטרה הנזילה בכל רגע נתון שרוצים!

במטרה לעודד את הציבור להגדיל את החיסכון ולהוות אלטרנטיבת השקעה ראויה וכדאית להשקעה בפק”מ, קרנות נאמנות ועוד השיק משרד האוצר בסוף 2016 מוצר חיסכון חדש- קופת גמל להשקעה !

כבר מרגע השקתה של קופת הגמל להשקעה ניתן היה לראות – ובצדק – נהירה של הציבור להשקעה בקופת הגמל להשקעה אשר מעבר להיותה תוכנית חיסכון הנזילה בכל רגע נתון מעניקה יתרונות משמעותים בניהול חיסכון מבחינת מיסוי, גמישות (מעבר בין קופות), אפשרויות פדיון, ועוד.

ריכזנו עבורכם את כל השאלות והתשובות כאן 

מהי קופת גמל להשקעה?

תכנית חיסכון חדשה לכל טווח השקעה ולכל מטרה אשר הושקה ע”י משרד האוצר  בסוף שנת 2016 במטרה לעודד את הציבור לחסוך יותר כסף לעתיד ולהוות חלופה לתוכניות החיסכון בבנק. אם כחיסכון לילדים, חיסכון כללי למשפחה או חיסכון לגיל הפרישה קופת הגמל להשקעה מתאימה לכולם.

מי יכול לחסוך בקופת גמל להשקעה?

כל אדם בכל גיל יכול לחסוך בקופת גמל להשקעה ולהנות יתרונות משמעותיים בניהול החיסכון: נזילות מלאה,הטבות מס , מגוון מסלולי השקעה , גמישות ושקיפות בניהול הנכסים ועוד .

כמה כסף ניתן להפקיד ולחסוך בקופת הגמל להשקעה?

 עד כ 70,000 ש”ח בשנה קלאנדרית בעבור כל חוסך. כך לדוגמה הורים ל-2 ילדים, יוכלו לפתוח 4 קופות (על שם כל בן משפחה) ולהפקיד לכל חוסך עד  כ 70 אלף ש”ח, כלומר סך של 280 אלף ש”ח בכל שנה קלנדרית

מהי תקרת ההפקדה לקופת גמל להשקעה לשנת 2021?

תקרת הפקדה לקופת גמל להשקעה לשנת 2021 – 70,913 ש”ח לכל חוסך – גם לקטינים.
נדגיש כי בהפקדה עד לסוף השנה ניתן לנצל את תקרת הפקדה לשנת 2021 ומיד בינואר 2022 להנות מתקרת הפקדה נוספת

כיצד ניתן להפקיד לקופת גמל להשקעה?

ניתן להפקיד לקופת גמל להשקעה הפקדה חד פעמית באמצעות העברה בנקאית או הפקדה חודשית קבועה באמצעות הוראת קבע עד תקרת ההפקדה השנתית.

ניתן אף לשלב ביניהם, כלומר להפקיד גם הפקדה חד פעמית במקביל להפקדה חודשית קבועה.

האם ניתן לבצע שינויים באופן הפקדת הכספים לקופת גמל השקעה?

בהחלט.ניתן לעדכן את אופן הפקדת הכספים בכל רגע נתון – לבצע הפקדה חד פעמית נוספת, להגדיל,להקטין,לעצור הפקדה חודשית קבועה ועוד.

למי מתאים לחסוך בקופת גמל להשקעה?

לכולם !

  1. למעוניינים בכל גיל לחסוך לעתיד לכל טווח השקעה ולכל מטרה
  2. למעוניינים להגדיל את חסכונותיהם השוטפים או את חסכוניתהם לעת פרישה
  3. למעוניינים לחסוך בעבור הילדים/נכדים בקופה ייעודיות עבורם ועל שמם.
  4. למעוניינים לחסוך ולשמור על נזילות הכספים בכל רגע נתון 
  5. למעוניינים ליצור קצבה חודשית נוספת פטורה ממס בגיל הפרישה
  6. לחוסכים שכספם הפנוי “שוכב” בפק”‘מ/ עו”ש בבנק

כיצד ניתן למשוך את הכספים שנחסכו בקופת גמל להשקעה?

ניתן למשוך את כספי החיסכון בצורה הונית וזאת בכל רגע נתון ללא התחייבות לתקופת השקעה .

בנוסף, מי שיבחר למשוך את כספו לאחר גיל 60  יזכה לגידול בחיסכון לפרישה ולאפשרות למשוך את הכספים כקצבה הפטורה מתשלום מס.

האם הכספים בקופת גמל להשקעה נזילים בכל רגע נתון?

כן!  קופת גמל להשקעה הינה תוכנית השקעה לכל טווח השקעה ללא התחייבות וניניתן למשוך את הכספים בכל רגע נתון.

כספי החיסכון יועברו לחשבונכם תוך 4 ימי עסקים ממועד בקשת משיכת החיסכון לחברה המנהלת.

האם הכספים בקופת גמל להשקעה חייבים במס?

מי שיבחר למשוך את כספו בצורה הונית, יהיה חייב בתשלום מס רווחי הון ריאלי 25% , בדומה למס רווחי הון החל בחיסכון באמצעות ניירות ערך, פוליסת חיסכון, קרנות נאמנות וכו.

מי שיבחר למשוך את כספו כקצבה לאחר גיל 60, יהנה מפטור מלא מתשלום מס רווחי הון ומפטור מלא ממס הכנסה.

איזה הטבות מס ניתן לקבל בקופת גמל להשקעה?

הטבת מס ראשונה – דחיית מס ליום פדיון : כל עוד הכספים מנוהלים בקופת הגמל להשקעה ואף בעת מעבר בין מנהלי השקעות ומסלולי השקעה לא משלמים מס. הפעם הראשונה והאחרונה שבה תשלמו מס רווחי הון תהיה שתחליטו למשוך את הכספים כסכום הוני. לפני כן, לא תחויבו במס על רווחים ממכירת ניירות ערך, קבלת ריבית על איגרת חוב או קבלת דיבידנד. דחיית מס כזו היא למעשה הנחה בתשלום המס.  

הטבת מס שנייה – משיכה כקצבה בפטור מלא ממס: התמדתם וחסכתם עד גיל 60? תוכלו להתחיל למשוך את הכספים שנצברו בחיסכון כקצבה חודשית לכל החיים, פטורה ב-100% ממס הכנסה ומס רווחי הון. הטבת מס כזו היא למעשה האפשרות לייצר רובד הכנסה הפטור ממס כתחליף/תוספת להכנסות החייבות במס בפרישה.


האם ניתן לקבל הלוואה מכספי החיסכון בקופת גמל להשקעה?

בהחלט! ניתן לקבל הלוואה לכל מטרה עם מגוון רחב של אפשרויות בחירה, בתנאים מועדפים – ריבית  משתלמת, ללא ערבויות, ללא בטחונות, ללא עמלה וללא תלות במצב החשבון*. כל סוגי ההלוואות ניתנים לפירעון בכל עת וללא קנסות.

האם ניתן לפתוח קופת גמל להשקעה על שם הילדים/ נכדים?

בהחלט. ניתן לפתוח קופת גמל להשקעה על שם כל אדם – על שמכם, שם הילדים, הנכדים, או מי שתרצו

חשוב להדגיש , פתיחת קופת גמל להשקעה על שם אדם אחר, משמעותה מתן מתנה בלתי חוזרת לאותו אדם, כלומר הכספים שייכים לו . במקרה כזה, ניהול ושחרור הכספים יתבצעו ע”י אותו אדם בלבד, למעט במקרה של קטין אז ההורים או הסבים יכולים למשוך את הכספים בעבורו.

מה עלויות הניהול בקופת גמל להשקעה?

דמי ניהול אטרקטיביים על היתרה הצבורה בלבד

ללא דמי ניהול מהפקדה

ללא עמלות / קנסות בעת שינוי מנהלי השקעות /מסלולי השקעה 

כיצד מנוהלים הכספים בקופת גמל להשקעה ?

החסכונות בקופות הגמל להשקעה מושקעים על ידי מומחי ההשקעות של החברות המנהלות בשוק ההון ובנכסים אלטרנטיבים, ביניהם תשיות נדל”ן, נדל”ן למגורים, נדל”ן מסחרי,  קרנות פרטיות, הלוואות פרטיות, קרנות גידור ועוד במגוון רחב של מסלולי השקעה במטרה לנסות ולהשיג תשואה מקסימלית לחוסכים.

ניתן לבחור את מנהל ההשקעות ולהתאים את מסלול ההשקעה למטרת החיסכון, טווח ההשקעה והעדפות הסיכון באופן התואם את הצרכים שלכם  בצורה הטובה ביותר. לבחירתכם מגוון מסלולי השקעה : אג”ח, כללי, מניות, מחקה מדד, הלכה, ועוד

האם ניתן לבחור מנהל השקעות ומסלול השקעה?

בהחלט! ניתן לבחור את מנהל ההשקעות ומסלול ההשקעה ולהתאים ניהול הכספים למטרת החיסכון, טווח ההשקעה והעדפות הסיכון באופן התואם את הצרכים שלכם  בצורה הטובה ביותר. לבחירתכם מגוון מסלולי השקעה : אג”ח, כללי, מניות, מחקה מדד, הלכה, ועוד

האן ניתן לשנות את מסלול ההשקעה בקופת גמל להשקעה?

בהחלט! ניתן לעבור בין מנהלי השקעות ומסלולי ההשקעה בקופות הגמל להשקעה בכל רגע נתון, במהירות, ללא עלויות, קנסות וללא אירועי מס.

האם ניתן להשוות בין ביצועי מנהלי ההשקעות בקופת גמל להשקעה ?

כן. באתר גמל-נט של משרד האוצר ניתן להשוות את ביצועי קופת הגמל להשקעה שלכם עם קופות אחרות.

כמו כן , באפשרותכם לבדוק בכל רגע נתון מהם הביצועים של קופת הגמל להשקעה שלכם, באמצעות כניסה לאזור האישי באתרי בחרות המנהלות או באזור האישי באאתר הבית שלנו ” רובי תכנון פיננסי”.


 

כיצד ניתן לעקוב אחר ניהול הכספים בקופת גמל להשקעה?

ניתן לעקוב אחר כספי החיסכון בקלות באמצעות האזור האישי באתר הבית של החברות המנהלות או באזור האישי באתר הבית שלנו “רובי תכנון פיננסי” -באתר תוכלו בכל עת לבדוק את מצב החיסכון, ההפקדות שנכנסו התשואה שהושגה ועוד.


האם ניתן למנות מוטבים בקופת גמל להשקעה ?

כן. בקופת גמל להשעקה ניתן למנות מוטבים לבחירתכם אליהם יועברו הכספים שנצברו בעת פטירה ח”ח. המוטב יכול להיות כל אדם אשר נבחר מרצונכם החופשי.

מה קורה עם הכספים המנוהלים בקופת גמל להשקעה בעת פטירה ח"ח?

במידה ומונו מוטבים בקופת הגמל להשקעה, וכן יש צוואה או צו ירושה, המוטבים גוברים על היורשים (כל עוד אין צוואה מאוחרת ומפורשת לעניין קופות הגמל).

במילים פשוטות, המוטבים לרוב יקבלו את הכספים גם אם הם אינם היורשים החוקיים ללא בריקורטיה מיותרת או צורך בצו ירושה.

מה ההבדל בין קופת גמל רגילה לקופת גמל להשקעה?

בעבר, החוסכים בקופת גמל יכלו למשוך את כספי החיסכון בצורה הונית ,כלומר במשיכה אחת,לאחר 15 שנות חיסכון וללא תשלום מס. 

החל משנת 2008 השתנה ההסדר התחיקתי- כספים שהופקדו לקופות הגמל לאחר שנת 2008, מיועדים לחסכון הניתן למשיכה כקצבה החל מגיל הפרישה החוקי (62/67). 

תוכנית החיסכון החדשה-  קופת גמל להשקעה מחזירה את האפשרות למשוך את כספי החיסכון בצורה הונית וזאת בכל רגע נתון ללא התחייבות לתקופת השקעה . בנוסף, מי שיבחר למשוך את כספו לאחר גיל 60 כקצבה, יזכה לגידול בחיסכון לפרישה ולאפשרות לקבל קצבה הפטורה מתשלום מס.

מה ההבדל בין קופת גמל תיקון 190 לקופת גמל להשקעה?

יוצרים איתנו קשר לבחירה והתאמת מנהל השקעות ומסלול השקעה

מבצעים העברה בנקאית או מקימים הוראת קבע בחשבון הבנק 

חותמים דיגטלית על טספי הצטרפות ושיוך ההפקדה 

זה הכל יש לכם קופת גמל להשקעה !

 התחילו לחסוך עכשיו להצטרפות לחצו כאן 

מה ההבדל בין קופת גמל תיקון 190 לקופת גמל להשקעה?

קופת גמל להשקעה תיקון 190 קריטריון
עד כ 70,000 ש”ח לשנה עד כ – 9 מיליון ש”ח  בהתאם לגיל החוסך תקרת הפקדה 
אין יש על  רובד ההפקדה הראשוני של כ- 34 אלף ש”ח  בכפוף לזכאות הטבת מס בהפקדה
בכל רגע נתון  ללא תנאי וללא תלו בגיל החוסך החל מגיל 60  בכפוף לקבלת קצבה מזערית משיכה בצורה הונית
25% על הרווח הריאלי 15% על הרווח הנומינלי מס במשיכה הונית 
החל מגיל 60 החל מגיל 60 משיכה כקצבה 
פטור מלא פטור מלא מס במשיכה כקצבה
ניתן בכל רגע נתון,  ללא עלות או אירועי מס  ניתן בכל רגע נתון,  ללא עלות או אירועי מס  ניוד הכספים בין חברות/מסלולים
ניתן למנות מוטבים ניתן למנות מוטבים העברה בין דורית
קיים קיים אפשרות לקבל הלוואה

למי מתאים לחסוך בקופת גמל תיקון 190 ולמי בקופת גמל להשקעה?

חסכון הכספים במטרה לקבל קצבה פטורה ממס החל מגיל 60 – ניתן להיות אדישים ,הן קופת הגמל להשקעה והן קופת גמל תיקון 190 מאפשרות למשוך הכספים כקצבה מוכרת הפטורה ממס החל מגיל 60. 

חיסכון כספים במטרה לצבור סכום חיסכון הוני נזיל- 

מעוניינים במשיכת כספים לפני גיל 60?  מתאימה השקעה בקופת הגמל להשקעה 

מעוניינים במשיכת כספים לאחר גיל 60 ואין קצבה  מזערית? מתאימה השקעה בקופת הגמל להשקעה 

מעוניינים במשיכת כספים לאחר גיל 60 ויש קצבה  מזערית? מומלץ לשקול חיסכון בהתאם לתיקון 190

Tags: ,