📣 קרן השתלמות 2025 – איך לנצל את ההטבות ולהרוויח יותר?
קרן השתלמות היא אחד הכלים החזקים ביותר לניהול הכסף שלכם, אבל האם אתם באמת יודעים איך למקסם אותה?
עם עדכונים חשובים לשנת 2025, הזדמנויות חדשות (וגם אתגרים) עומדים בפני שכירים ועצמאים כאחד.
רובי כאן לעשות סדר
—
📉 שחיקת התקרה אצל שכירים – לא חדש, אבל חשוב לדעת
🔹 התקרה לחישוב ההפקדה לשכירים נותרה על שכר חודשי של 15,712 ש”ח ( הפקדה בפועל של כ-18,500 ש”ח בשנה
🔹 ללא עדכון או הצמדה במשך שנים, התקרה נשחקה ביותר מ-40% בשל האינפלציה.
🔹 מדובר בהפסד משמעותי לעובדים השכירים המנצלים את קרן ההשתלמות שלהם.
—
📈 תקרת הפטור לקרן השתלמות לעצמאים – עדכון חשוב
🔹 בשנת 2024 עמדה תקרת הפטור ממס רווחי הון על 20,520 ש”ח, והשנה בעקבות הקפאת תקרות מס הכנסה היא נותרה קפואה על סכום זה.
🔹 אילולא ההקפאה, הייתה התקרה צפויה לעלות ל-21,220 ש”ח.
💡 משתלם לעצמאי לדעת
1. לעצמאי קיימות 2 תקרות הפקדה:
תקרת ניכוי: 13,203 ש”ח (4.5% מהכנסה שנתית מקסימלית של 293,397 ש”ח).
תקרת פטור ממס רווחי הון: 20,520 ש”ח (פטור מלא על הרווחים בקרן).
👈 עצמאי המפקיד עד תקרת ההפקדה המוטבת ייהנה גם מפטור ממס הכנסה וגם ממס רווחי הון
2. הפקדה מעל התקרה, הזדמנות ייחודית:
עצמאי יכול להפקיד ,ללא הגבלה, מעבר לתקרת הפטור ממס רווחי הון.
כך יהנה מפטור ממס רווחי הון לאורך תקופת ההשקעה , גם אם בדרך מחליט לשנות מסלול או מנהל השקעות . את מס רווחי ההון על הרווח הריאלי ישלם רק במועד המשיכה
זו הזדמנות מעולה לניהול חכם של הכסף, הקיימת אך ורק לעצמאים.
3. עצמאי שהוא גם שכיר ? תקרת הפקדה כפולה!
שכיר שהוא גם עצמאי (בעל עוסק פטור או מורשה) יכול ליהנות מתקרת הפקדה כפולה – גם כשכיר וגם כעצמאי.
שימו ❤זכרו הפקדה מוקדמת – יתרון מובהק
הפקדה בתחילת השנה מאפשרת לכסף לעבוד בשבילכם זמן רב יותר וממקסמת את אפקט הריבית דריבית.
—
איך החלטות מושכלות בקרן השתלמות יגרמו לכם להרוויח יותר בין אם אתם שכירים או עצמאים?
כאשת מקצוע בעולם הפיננסים, אני רואה בקרן ההשתלמות כלי אסטרטגי ראשון במעלה– הן לשכירים והן לעצמאים.
הטבת המס הגלומה בקרן היא יתרון שאין לו תחליף: פטור ממס רווחי הון ושימוש חכם בכסף לצמיחה כלכלית.
באיזה מסלול להשקיע את הכסף בקרן ההשתלמות?
אני בוחרת להשקיע את כספי קרן ההשתלמות שלי במסלול מניות (אקטיבי או מחקה מדד) , הידוע בסיכון המירבי ובתנודתיות הגבוהה, אך גם בהסתברות להשיג תשואה גבוהה ביותר לאורך זמן. ההיגיון מאחורי הבחירה פשוט: קרן השתלמות פטורה ממס, כך שכל שקל של רווח נכנס נטו לכיס שלי.
איך זה משתלב בתיק ההשקעות שלי ולא מעלה את רמת הסיכון הכוללת?
אני רואה את קרן ההשתלמות כחלק מהשקעותיי הכוללות.
יש לרשותי כלים רבים בתיק ההשקעות, ולכל כלי תרונות וחסרונות אחרים, מתוך ידיעה הדברים אני מקבלת החלטה מושכלת שתנצל עבורי את היתרון היחסי באופן מירבי.
מתוך כך הכספים שבקרן מיועדים לרכישת מניות, כחלק מתיק ההשקעות הכולל שלי כשאני חושפת את קרן ההשתלמות לסיכון גבוה, אני מאזנת בהתאם על ידי הפחתת חשיפה למניות באפיקים אחרים, נזילים אך חייבים במס רווחי הון.
אחרי הכל, זה הכסף שלי – אבל אני בוחרת איך לנהל אותו.
והדרך בה אני מחליטה לנהל את ההשקעות שלי היא שמאפשרת לי לשמור יותר בכיסים שלי:
בכיס ימין – כספים המנוהלים בקרן השתלמות, פטורים ממס רווחי הון יושקעו ברמת סיכון מקסימלית במניות .
בכיס שמאל – כספים נזילים אחרים, בהם הרווחים חייבים במס רווחי הון יושקעו באפיקים בעלי רמת סיכון נמוכה יותר.
השילוב בין השניים מאפשר לי לנצל את הטבות המס לטובתי, ובתוך כך למקסם את ההון והכסף שלי
זו כמובן הגישה שלי, המותאמת ליעדים ולמטרות האישיים שלי, לסיבולת התנודתיות שלי ולהעדפות הסיכון שלי. כל החלטה שאני לוקחת נעשית מתוך ידיעה מעמיקה של החוקים, הסתכלות על התמונה הכוללת וניצול היתרונות המובנים בקרן השתלמות.
שורה תחתונה:
💡 כסף הוא כלי – אבל הדרך בה אנו בוחרים לנהל אותו היא זו שעושה את כל ההבדל.
איך כדאי לכם לנהל את הכסף שלכם ?
👈 אנחנו פה לסיע לכם לקבל החלטות פיננסיות מושכלות!
📞 פנו אלינו עוד היום בטלפון או בווטסאפ: 074-7408000
רובי תכנון פיננסי – עתיד טוב יותר!
—
📌 דיסקליימר:
המידע להלן אינו מהווה המלצה לביצוע פעולה כלשהי. לקבלת ייעוץ מותאם אישית, מומלץ להתייעץ עם מומחים.
