כשאומרים “פנסיה” – רוב האנשים חושבים על גיל 60 או 67, קצבה חודשית ועתיד רחוק.
אבל האמת? קרן הפנסיה מגינה עליכם כבר עכשיו.
היא לא רק חיסכון לגיל הפרישה – אלא עסקת חבילה שכוללת שלושה מרכיבים:
חיסכון לגיל פרישה – כסף שתצברו לקצבה חודשית או משיכה הונית (כן, גם בקרן פנסיה זה אפשרי).
ביטוח נכות – אם תאבדו כושר עבודה, הקרן תשלם לכם קצבת נכות חודשית ותמשיך להפקיד במקומכם כדי שלא תישארו בלי פנסיה בעתיד (שחרור מפרמיות).
ביטוח שאירים – אם תלכו לעולמכם, הקרן תשלם קצבה חודשית לשאירים (בן/בת זוג, ילדים עד גיל 21 או ילדים עם מוגבלות מוכרת בביטוח לאומי לכל החיים).
אז למה זה חשוב?
– כי אתם משלמים על הכיסויים האלה כל חודש.
– כי הם תלויים בשכר, בהפקדות ובצבירה – וטעות קטנה עלולה לפגוע בהם.
– כי הם משפיעים גם על החיסכון וגם על הפנסיה.
עלות הביטוחים – כך זה עובד:
– ככל שהביטוח יקר יותר – פחות כסף הולך לחיסכון.
-נכות – תלויה בגובה השכר.
– שאירים – תלויה גם בצבירה. אם הצבירה גבוהה – העלות יורדת.
– שאירים לנכה – כיסוי אוטומטי שאין אפשרות לבטל.
ואם זה לא מתאים למצב שלכם – אתם סתם משלמים.
לדוגמה:
– רווקים בלי ילדים? אולי לא צריך כיסוי לשאירים.
– התחלתם עבודה חדשה? שווה לבדוק אם בכלל יש כיסוי.
– יש לכם ביטוח פרטי? ייתכן שיש כפל.
מסלולי ביטוח – אתם בוחרים או שברירת המחדל?
– 75% נכות + 100% שאירים (ברירת מחדל)
– 75% נכות + 40% שאירים
– מסלול ללא שאירים
– קביעת גיל סיום כיסוי: 60, 62, 64 או 67
לא בחרתם? תצורפו אוטומטית לברירת המחדל – גם אם זה לא מתאים לכם.
שיטת המצליח: גם אם אין לכם שארים – תמשיכו לשלם על הכיסוי הזה אלא אם תבטלו אותו. וגם אם ביטלתם – הוא יחזור אחרי שנתיים אם לא תחדשו.
מה כדאי לעשות?
✅ לבדוק מהם הכיסויים שיש לכם
✅ לראות כמה אתם משלמים עליהם
✅ לבחור מסלול שמתאים לכם אישית
✅ לבטל מה שלא רלוונטי
✅ ולא לשכוח לחדש את הביטול כל שנתיים!
קרן פנסיה היא לא מוצר מדף – היא חייבת להיות מותאמת אישית.
זה לא רק כמה תחסכו – זה גם מה יקרה אם משהו ישתבש בדרך.
ומי ידאג לכם או למשפחה שלכם כשזה יקרה.
כל שינוי בכיסוי משפיע על העתיד שלכם – אז לפני כל שינוי? מתייעצים עם בעל רישיון פנסיוני.
אנחנו כאן כדי לוודא שלא רק תחסכו – אלא גם תהיו מוגנים.
רובי תכנון פיננסי – לפרוש נכון. לבחור נכון. לתכנן לעתיד טוב יותר.
📌 דיסקליימר:
מידע אינפורמטיבי בלבד. אין באמור המלצה לרכישת ניירות ערך או ייעוץ פיננסי/פנסיוני/מס המתחשב בצרכים האישיים של כל אדם.
רובי סוכנות לביטוח פנסיוני (2018) בע”מ. מספר רישיון 515849636.
