פרישה לגמלאות היא צעד משמעותי ומכונן בחייו של אדם ובעלת השלכות רבות על מכלול תחומי החיים. ככל שתתקרבו אל מועד הפרישה יתעוררו בכם שאלות מהותיות רבות בנוגע לעתידכם.
כדי לסייע לכם בהכנה והכוונה לפרישתכם, ריכזנו עבורכם את כל התשובות לשאלות הכי חשובות בפרישה תוך התייחסות מקיפה למגוון נושאים והיבטים פיננסים שונים
אני לקראת פרישה, מה עלי לעשות?
תכנון חכם לקראת הפרישה עשוי לחסוך לך כסף גדול. התכנון יאפשר לך להבין מה מצפה לך וכיצד מומלץ לפעול בכדי להתכונן לפרישה שלב אחר שלב, ולצאת לגמלאות בראש שקט. אצלנו, ברובי תכנון פיננסי, מיטב המומחים לוקחים את הנושא צעד אחד קדימה, בהענקת ליווי מקיף לאורך כל הדרך – לפני ואחרי הפרישה!
מהו גיל הפרישה בישראל?
על פי החוק גיל הפרישה מעבודה הוא 67 לגברים ו-62 לנשים. גיל זה מתייחס לזכאות לקצבת זקנה של הביטוח הלאומי ולקבלת קצבה מקרנות הפנסיה הוותיקות שבהסדר. בתוכניות הביטוח שנערכות על ידי חברות הביטוח, ביטוח מנהלים, גיל הפרישה הוא בהתאם לתנאי התוכנית ולא לפני גיל 60.
מהו המועד שבו מומלץ לפרוש?
כמובן שהנושא אינדיבידואלי, אם כי חשוב לציין כי פרישה ב 3 החודשים האחרונים של השנה מאפשרת לדחות את תשלום המס על חלק מענקי הפרישה והפיצויים החייב במס, לשנה שלאחר מכן. כשאדם מגיע לגיל פרישה ברוב המקרים יורדת רמת ההכנסה שלו כך שניתן לחסוך מס על ידי דחיית פריסת המס לשנה הבאה.
חשוב שתכירו: שינוי המס שחל בשנת 2008
בשנת 2008 אושר תיקון 3 לחוק קופות הגמל אשר קבע רפורמה בחיסכון ארוך טווח, שמטרתה להבטיח הכנסה קבועה לאחר הפרישה מהעבודה, זאת נוכח הגידול המשמעותי שחל בשנים האחרונות בתוחלת החיים. על פי התיקון לחוק כספים שהופקדו לביטוח פנסיוני עד למועד הקובע (לרוב 31.12.2007) ניתנים למשיכה הונית כסכום חד פעמי הפטור ממס (במגבלות מס על רווחים החל משנת 2005).
מה ההבדל בין קופה משלמת לקצבה לקופה לא משלמת לקצבה?
קופת גמל משלמת לקצבה – קופת גמל ממנה ניתן לקבל ישירות פנסיה/קצבה החל ממועד הזכאות . סכום הקצבה החודשית תלוי בסכומים שנחסכו, במין העמית, מקדם הקצבה, מסלול הקצבאות שנבחר ובמועד הפרישה. לדוגמא: קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, פוליסה תגמולים לעצמאיים.
קופת גמל לא משלמת לקצבה – קופה ממנה לא ניתן לקבל ישירות פנסיה /קצבה, כמו לדוגמא: ”קופת גמל לחסכון”, ”קופת גמל ”רגילה”. מקופת גמל זאת ניתן למשוך כספים בסכום חד-פעמי, כאשר מתקיימים התנאים המתירים משיכה ובהתאם לפקודות המס. אם העמית מעוניין למשוך את הכספים כקצבה, הוא נדרש להעביר את הכספים שהצטברו לקופת גמל משלמת, לקצבה אשר תעביר לו את תשלום המגיע לו בהתאם לתנאי הקופה ומסלול הקצבה המבוקש.
