פוליסת חיסכון פיננסית
מה זה?
פוליסת חיסכון פיננסית
פוליסת חסכון פיננסית היא תוכנית חסכון בחברת ביטוח, המאפשרת לכל אזרח לחסוך בה באופן עצמאי ולכל מטרה ואינה מוגדרת כתוכנית חסכון פנסיונית. למעשה, היא מהווה אלטרנטיבה לחסכונות ופקדונות הציבור בבנקים,וניתן לחסוך בה באמצעות הפקדה חד פעמית ו/או הוראת קבע חודשי., היתרון הוא שהכספים נזילים למשיכה בכל עת מרגע הפקדתם. כספי החסכון מושקעים בשוק ההון, וקיימים מגוון מסלולי השקעה לבחירת החוסכים כאשר המסלולים נבדלים ביניהם ברמת הסיכון.
פוליסת חיסכון פיננסית
מדוע כדאי להצטרף?

אפשרות לבחירת מוטבים
מאפשר לחוסך להחליט מי יקבל את הכספים שנצברו בקופה במקרה של פטירה .

מסלולי השקעה
מגוון מסלולי השקעה לבחירה ואפשרות לעבור ביניהם ללא תשלום מס

הלוואות בתנאים אטרקטיביים
ניתן לקבל הלוואה על חשבון החסכון בריביות אטרקטיביות

גמישות בפדיון הכספים
הכספים נזילים למשיכה בכל עת וללא תלות בוותק או גיל החוסך
שאלות ותשובות
האם פוליסת חיסכון כוללת גם ביטוחים?
פוליסת חסכון היא תוכנית לחסכון בלבד ואינה כוללת ביטוחים. במידה ויש צורך בביטוח יש לרכוש עצמאית בפוליסה נפרדת.
איך אפשר לעקוב אחרי רווחים שהשיגו מסלולי ההשקעה שלי ומסלולים אחרים?
ניתן לעקוב אחרי תשואות ורווחים של מסלולי השקעה השונים – בכל רגע נתון וללא עלות – באתר משרד האוצר “גמל נט”
האם כל הכספים שצברתי פטורים ממס בעת משיכה?
הכספים פטורים מתשלום מס הכנסה, ובעת משיכתם ישלם החוסך מס בגובה 25% על הרווחים שנצברו בזמן החסכון (מס רווחי הון)
מי זכאים לפטור ממס על הרווחים בפוליסה ובאיזה סכום?
בעת משיכת כספים מפוליסת חיסכון- נדרש כל חוסך לשלם מס בגובה 25% על הרווחים בפוליסה. חוסכים בגיל 73 ומעלה זכאים לפטור מתשלום מס עד לרווח שנתי בגובה 13,800 ש”ח ליחיד ו- 16,920 ש”ח לזוג.
האם נדרש סכום מינימלי להפקדה?
החוק לא קבע סכומי מינימום או מקסימום להפקדה בתוכנית חיסכון , אך חברות הביטוח רשאיות לקבוע רף שכזה. לרוב ניתן לבצע הפקדה חודשית מינימלית בגובה של כ-200 ש”ח ומעלה, והפקדה חד פעמית מינימלית בגובה 5,000 ש”ח ומעלה.
האם אני יכול לנייד את הכספים שצברתי בפוליסה שלי?
משרד האוצר קבע כי כל חוסך רשאי לנייד את כספי החסכון הפנסיוני שלו מחברת ביטוח אחת לשניה, אך תקנות אלו אינן חלות על פוליסת חסכון. במידה וחוסך מעוניין להעביר את החסכון לחברה אחרת, יצטרך למשוך את הכספים לחשבון הבנק שלו ולהפקידם בתוכנית חדשה.