קופת גמל להשקעה

קופת גמל להשקעה היא תכנית חיסכון המאפשרת לכולם – שכירים עצמאים וגמלאים לחסוך לכל מטרה ולהנות הטבות מס בקופת גמל להשקעה ניתן להפקיד בכל שנת מס עד 72,616 ₪ (נכון לשנת 2022). הכספים בקופה נזילים למשיכה חד פעמית בכל רגע נתון. כל עוד הכסף לא נמשך מהקופה, תהנו מדחיית תשלום מס רווחי הון. החיסכון שתצברו בקופה ינוהל ללא התחשבנות מס ויצבור תשואה בריבית דריבית, רק ברגע שתבחרו לפדות את החיסכון מהקופה, תשלמו מס בגובה 25% על הרווחים שצברתם. אך ישנה הטבה נוספת שלא כולם מודעים לה – אם תתמידו בחסכון עד לגיל 60 ותמשכו את הכספים שנצברו כקצבה חודשית תיהנו מפטור מלא מתשלום מס הכנסה על הקצבה ופטור מלא ממס על הרווחים – זוהי דרך מצוינת לתכנן את הפנסיה העתידית שלכם ולהבטיח פנסיה פטורה ממס בפרישה.
כמה צעדים קטנים – בדרך לחיסכון גדול – הקפידו להפקיד מידי שנה, בין אם בהוראת קבע או בהפקדה חד פעמית את תקרת ההפקדה לקופת גמל להשקעה. במידה ולא הפקדתם את הסכום המקסימלי – זה הזמן לבצע השלמת הפקדה (תקרת ההפקדה הינה שנתית ואינה מצטברת משנה לשנה).

כדאי לדעת: אם אתם מעוניינים להפקיד סכומים גבוהים מהתקרה, ניתן לפתוח קופה על שם כל אחד מבני המשפחה ולהפקיד אליה את הסכום המותר.
ניתן לחסוך באמצעות הפקדה חד פעמית ו/או הוראת קבע חודשית ולא יותר מסכום של 72,616 ש””ח בכל שנה. היתרון הוא שהכספים נזילים למשיכה בכל עת מרגע הפקדתם. בנוסף, מי שיבחר למשוך את הכספים כקצבה חודשית לאחר גיל 60 ייהנה מפטור ממס על הרווחים שהצטברו בקופה וגם מקצבה פטורה ממס הכנסה. כספי החסכון מושקעים בשוק ההון, וקיימים מגוון מסלולי השקעה לבחירת החוסכים כאשר המסלולים נבדלים ביניהם ברמת הסיכון.