תכנון פרישה - רובי תכנון פיננסי
מה זה?
תכנון פרישה
אנו מקדישים חלק ניכר מחיינו לעבודה, מתוך מטרה כי בעתיד ובגיל הפרישה בפרט, נוכל ליהנות מיציבות כלכלית לנו ולמשפחתנו. רובנו מפקידים לאורך מרבית חיינו הבוגרים כספים לקופות כגון: קרן פנסיה, קרן השתלמות וקופות גמל – ואחת הטעויות הנפוצות היא שבכך מסתיים חלקנו, אך בפועל מדובר בתהליך הדורש מלאכת מחשבת והיכרות מעמיקה עם מגוון רחב של משתנים. הליך תכנון פרישה איכותי מצריך התייחסות לכלל המידע הפיננסי המצוי ברשותנו, תוך התמקדות בהבטי המיסוי שהינם בעלי משקל מכריע. כך למשל, על ידי תכנון פרישה מקצועי ניתן לנצל הטבות מס באמצעות תכניות חיסכון ולהימנע מתשלום מס שעלול להגיע לעיתים לסכומים של עשרות ואף מאות אלפי שקלים. על כן חשוב מאד לבחור במתכנן פרישה בעל ידע וניסיון רב בליווי פורשים – הן בהיבט בניית תכנית מיסוי אופטימלית והן בהיבט אפשרויות אופן קבלת הקצבאות ו/או כספים חד פעמיים מהתוכניות השונות. הבחירה באיש מקצוע איכותי ומהימן שיתייחס לכלל המרכיבים האישיים והמקצועיים -יבטיח לפורש שקט כלכלי בפרישה.
למה כדאי לכם להצטרף?
לדאוג לעתיד בטוח
טיפול בפיצויים ומענקי פרישה
בחינת היבטי המיסוי לאחר החלטת הפורש/ת אם למשוך פיצויים באופן חד פעמי או לקבלם כקצבה חודשית
משלמים פחות מס הכנסה
חסכון בתשלום מס באמצעות ניצול נכון ומדויק של סל הפטורים
מסלולי הורשת קצבה בפטירה
מבטיחים תקופת תשלום בה יקבלו השארים קצבה חודשית – במקרה של פטירת הפורש
מיפוי ואיתור מקורות הכנסה
הפעולה מתבצעת באמצעות מסלקה פנסיונית מטעם משרד האוצר ואיתור פיצויים בטופס 161
שאלות ותשובות
מאיזה גיל אפשר להתחיל לקבל קצבה חודשית מהפנסיה?
גיל הפרישה החוקי להתחלת קבלת קצבה מקרן פנסיה ותיקה ומביטוח לאומי הינו 67 לגברים ו-62-65 לנשים (בהתאם לשנת הלידה). יחד עם זאת, בתוכנית מסוג: קרן פנסיה חדשה וביטוח מנהלים – גברים ונשים רשאים להתחיל לקבל קצבה חודשית החל מגיל 60
מהם הפרמטרים שיש לקחת בחשבון בעת תכנון פרישה?
פרמטרים רבים משפיעים על תהליך תכנון הפרישה. חלקם נוגעים לכמות שנות העבודה ולגיל בו מעוניינים לפרוש, כמו כן, ישנה משמעות לגובה הסכומים שנצברו לפנסיה ממוצרי החיסכון השונים ולמתן מענה בהיבט הבטחת פנסיה או סכומים חד פעמיים למשפחת הפורש/ת ובהתאם לסטטוס המשפחתי האישי.
איך אבחר את מתכנן הפרישה המקצועי ביותר עבורי?
חשוב לבחור מתכנן פרישה בעל ניסיון ומומחיות רב- תחומית במוצרי החסכון והפנסיה שבקיא בתקנוני הפנסיה וחוקי מיסוי הכספים בהם, בעל היכרות וידע רב בתחום דיני עבודה ומימוש זכויות הפרישה. לצד אלו חשוב לבחור במתכנן פרישה בעל ניסיון בטיפול מול רשויות המס בקבלת פטור או הפחתת תשלומי מס המגיעים לפורש/ת עם יציאתם לפנסיה.
האם ניתן לשנות החלטות שקיבלתי בזמן יציאתי לפרישה?
מרבית ההחלטות המתקבלות בפרישה הן בלתי הפיכות, זו הסיבה שקבלת החלטות שגויה עלולה להשפיע על רווחתו העתידית של הפורש.
לכן חשוב לקבל הכוונה אובייקטיבית ומקצועית מאנשי מקצוע מומחים ומנוסים בליווי פרישה.
מהם השלבים בביצוע תכנון פרישה?
שלבי תכנון הפרישה בצעדים פשוטים:
● איתור וריכוז כלל המידע הפיננסי והפנסיוני של הפורש
● בניית תחזית פנסיה צפויה ומקורות ההכנסה לאחר הפרישה
● בדיקת סך הזכאות למענקי פרישה ופיצויים
● תכנון אופן משיכת הכספים – באופן חד פעמי או בקצבה חודשית
● קיבוע זכויות ובניית אסרטגיית מיסוי אופטימלית
● קביעת מדיניות השקעה לניהול חסכונות והשקעות
● הסדרת הורשת כספים והעברה בין דורית
● מילוי והגשת כלל הטפסים הנדרשים לרשויות המס, ביטוח לאומי וקרנות פנסיה
● הגשת אישורי מס הכנסה ועדכון כלל הגורמים הרלוונטים, לרבות מעסיק, קרן הפנסיה ועוד
באיזה גיל מומלץ להתחיל בתהליך תכנון פרישה?
המצב האידאלי הוא להתחיל תכנון פרישה כבר עם הכניסה למעגל העבודה ופתיחת קרן הפנסיה הראשונה. פרמטרים רבים ישפיעו על הקצבה שנקבל עם הגיענו לגיל פנסיה ולכן חשוב להקפיד על תכנון מוקדם,