תכנון פרישה - רובי תכנון פיננסי

גיל הפרישה החוקי להתחלת קבלת קצבה מקרן פנסיה ותיקה ומביטוח לאומי הינו 67 לגברים ו-62-65 לנשים (בהתאם לשנת הלידה). יחד עם זאת, בתוכנית מסוג: קרן פנסיה חדשה וביטוח מנהלים – גברים ונשים רשאים להתחיל לקבל קצבה חודשית החל מגיל 60

פרמטרים רבים משפיעים על תהליך תכנון הפרישה. חלקם נוגעים לכמות שנות העבודה ולגיל בו מעוניינים לפרוש, כמו כן, ישנה משמעות לגובה הסכומים שנצברו לפנסיה ממוצרי החיסכון השונים ולמתן מענה בהיבט הבטחת פנסיה או סכומים חד פעמיים למשפחת הפורש/ת ובהתאם לסטטוס המשפחתי האישי.

חשוב לבחור מתכנן פרישה בעל ניסיון ומומחיות רב- תחומית במוצרי החסכון והפנסיה שבקיא בתקנוני הפנסיה וחוקי מיסוי הכספים בהם, בעל היכרות וידע רב בתחום דיני עבודה ומימוש זכויות הפרישה. לצד אלו חשוב לבחור במתכנן פרישה בעל ניסיון בטיפול מול רשויות המס בקבלת פטור או הפחתת תשלומי מס המגיעים לפורש/ת עם יציאתם לפנסיה.

מרבית ההחלטות המתקבלות בפרישה הן בלתי הפיכות, זו הסיבה שקבלת החלטות שגויה עלולה להשפיע על רווחתו העתידית של הפורש.
לכן חשוב לקבל הכוונה אובייקטיבית ומקצועית מאנשי מקצוע מומחים ומנוסים בליווי פרישה.

 שלבי תכנון הפרישה בצעדים פשוטים:
● איתור וריכוז כלל המידע הפיננסי והפנסיוני של הפורש
● בניית תחזית פנסיה צפויה ומקורות ההכנסה לאחר הפרישה
● בדיקת סך הזכאות למענקי פרישה ופיצויים
● תכנון אופן משיכת הכספים – באופן חד פעמי או בקצבה חודשית
● קיבוע זכויות ובניית אסרטגיית מיסוי אופטימלית
● קביעת מדיניות השקעה לניהול חסכונות והשקעות
● הסדרת הורשת כספים והעברה בין דורית
● מילוי והגשת כלל הטפסים הנדרשים לרשויות המס, ביטוח לאומי וקרנות פנסיה
● הגשת אישורי מס הכנסה ועדכון כלל הגורמים הרלוונטים, לרבות מעסיק, קרן הפנסיה ועוד

המצב האידאלי הוא להתחיל תכנון פרישה כבר עם הכניסה למעגל העבודה ופתיחת קרן הפנסיה הראשונה. פרמטרים רבים ישפיעו על הקצבה שנקבל עם הגיענו לגיל פנסיה ולכן חשוב להקפיד על תכנון מוקדם,