קופת גמל

החוסכים בקופת גמל לקצבה נהנים מיתרונות רבים ומשמעותיים, ביניהם: העברת הפקדות לחסכון נטו וללא תשלום חודשי עבור כיסויים ביטוחיים (כגון: ביטוח חיים / אובדן כושר עבודה), מגוון מסלולי השקעה לבחירת החוסך ובחירת רמת הסיכון המתאימה לו, והאפשרות להחליט מי יקבל את הכספים שנצברו בקופה- במקרה של פטירה.

קופת גמל אינה קופה שמשלמת קצבה חודשית , לכן החל מגיל 60 או בגיל הפרישה ובמידה ויש רצון בקצבה חודשית,ניתן לנייד את הכספים מקופת הגמל לקופה משלמת קצבה (קרן פנסיה או ביטוח מנהלים). כך תתאפשר קבלת קצבה חודשית המובטחת למשך כל ימי חייו.

הכספים שנצברו בקופות הגמל לפני שנת 2008 ישולמו לחוסך כסכום חד פעמי פטור ממס. כספים שנצברו לאחר שנת 2008 ישולמו לחוסך כקצבה חודשית לכל ימי חייו. במידה ויבחר לקבל את הסכום כולו מקופת הגמל כקצבה חודשית, יש לנייד את הכספים לקופה משלמת (קרן פנסיה/ ביטוח מנהלים) וממנה יוכל לקבל קצבה חודשית המובטחת לכל ימי חייו.

בקופת גמל החוסך בהחלט רשאי לקבוע מי יהיו המוטבים שיהיו זכאים לקבלת כספי החסכון שצבר עד למועד הפטירה.

חוסכים שכירים או עצמאיים יכולים לבצע הפקדות לקופת גמל לקצבה משיכת הכספים בגיל פנסיה וחייבים בתשלום מס הכנסה לפי מדרגות מס. מי שמעוניין לבצע הפקדות באופן פרטי יוכל לבצע זאת בקופת גמל להשקעה, ובקופת גמל במעמד-תיקון 190 כמו כן. חסכונות לילדים כולל הפקדות ביטוח לאומי ניתן להפקיד לקופת גמל “חסכון לכל ילד” .

משרד האוצר קבע כי כל חוסך רשאי לנייד את כספי החסכון הפנסיוני שלו, ולהעביר את הכספים שנצברו מתוכנית אחת לאחרת (למשל העברה מקופת גמל לביטוח מנהלים או לחברת ביטוח אחרת. הליך הניוד הוא פשוט וכל הזכויות המקוריות של החסכון נשמרות,