האם S&P 500 עדיין הבחירה הנכונה? מה אנחנו לומדים מהחודשיים האחרונים?

מאת רובי תכנון פיננסי
75 צפיות

💡 במשך עשורים, S&P 500 נחשב למדד מוביל, והשקעה בו הניבה לאורך זמן תשואות מצוינות.
אבל בחודשים האחרונים, דווקא הבורסה הישראלית עקפה אותו בתשואות במונחים שקליים.
האם זה אומר שצריך לשנות מסלול? או שזו עוד רעשי רקע בדרך להצלחה ארוכת טווח?

רובי עושה לכם סדר:

🔍 מה קרה בפועל?

📌 מי שהשקיע במדד S&P 500 בשנתיים האחרונות רשם תשואה מצטברת של 62% – כמעט בלתי נתפס!
📌 לעומת זאת, מסלולי ההשקעה המנייתיים בפנסיה ובגמל (שמוטים לישראל) הניבו 40% “בלבד”.
📌 בחודשים האחרונים – המגמה התהפכה:
– ינואר 2025: מסלול מנייתי כללי הציג 2.6% תשואה, בעוד מסלולי S&P 500 הניבו 1.3% בלבד.
– הסיבה? השקל התחזק מול הדולר, מה שהקטין את התשואה השקלית של המדד האמריקאי.

אבל האם חודשיים-שלושה הם תקופה מספיקה כדי להסיק מסקנות על השקעות ארוכות טווח? התשובה היא חד משמעית: לא!

❌ נתחיל במה לא לעשות?

🚫 לא להיבהל מירידות זמניות – השקעה לטווח ארוך מצריכה סבלנות, לא תגובות מהירות לכל שינוי קצר טווח.
🚫 לא לשכוח שהמדד מתעדכן אוטומטית – S&P 500 מכיל את 500 החברות הגדולות בארה”ב, ומעדכן את עצמו רבעונית: חברות חלשות יוצאות, חזקות נכנסות. זה מאפשר למדד לשמור על מעמדו כמדד מוביל לאורך זמן.
🚫 לא להניח שמדד אחד = פיזור – גם אם יש בו 500 מניות
🚫 מניות גם אם ארוזות במדד כולן, הן עדיין מניות – ולכן רמת הסיכון גבוהה. זה לא מתאים לכולם, בטח לא מתאים לכל טווחי הזמן.

✅ אז מה כן לעשות?

✔ להתאים את המסלול לאופק ההשקעה שלכם– מדד מנייתי הוא מעולה, אבל לא לכל מטרה. להשקעה לטווח קצר עדיף מסלולים עם פחות תנודתיות.
✔ לשלב מסלולי השקעה מגוונים– ישנם מסלולים שמשקיעים גם ב-S&P 500, אך לא רק. שילוב של מדדים גלובליים אחרים יכול ליצור פיזור טוב יותר.
✔ לבחון מסלולים עם הגנה מפני תנודות מט”ח– כך אפשר להימנע מתנודות שער הדולר שמשפיעות על התשואה.
✔ לא לנהל את כל הכסף באותו אופן– תיק השקעות טוב כולל שילוב של מניות, אג”ח, מדדים מקומיים ובינלאומיים, ואף נכסים ריאליים.
✔ להיות סבלניים! – תשואה נצברת לאורך זמן, וראלי או ירידות של כמה חודשים הוא לא סיבה לנטוש אסטרטגיה מוצלחת.

💡 מה הקשר לפנסיה ולפרישה שלכם?

📌 כל החלטה פיננסית היום תשפיע על רמת החיים שלכם בעתיד.
📌 התשואה שאתם צוברים עכשיו – היא הפנסיה שלכם בעתיד.
📌 תיקון טעויות בגיל מבוגר הוא קשה– לכן ההחלטות חייבות להיות שקולות כבר עכשיו.
📌 תכנון נכון לכל שלב בחיים מחייב איזון בין סיכון לתשואה, ומניעת תנודתיות חדה בשנים הקריטיות שלפני ואחרי הפרישה.

📢 מסקנה: אסור להשקיע את כל הכסף במקום אחד, אפילו אם הוא נראה “בטוח” לטווח ארוך.
📢 פיזור חכם וניהול מקצועי הם הדרך הטובה ביותר לוודא שהכסף שלכם עובד בשבילכם – עכשיו ובעתיד.

📞 רוצים לבדוק שההשקעות שלכם מותאמות לכם באמת?

📲 שלחו לנו הודעה בווטסאפ

🌐 רובי תכנון פיננסי – עוזרים לכם לבנות עתיד כלכלי טוב יותר!

📌 דיסקליימר:
האמור אינו מהווה ייעוץ השקעות או המלצה לרכישת ניירות ערך, ואין בו התחשבות בצרכים האישיים של כל אדם.
רובי סוכנות לביטוח פנסיוני (2018) בע”מ. מספר רישיון 515849636.

Tags: , , ,