ההלוואות הכי משתלמות שלא הכרתם

by רובי תכנון פיננסי
3 חודשים ago
1280 Views

החיסכון הפנסיוני והפיננסי שלך מקנה לך את האפשרות לקבל הלוואה לכל מטרה עם מגוון רחב של אפשרויות בחירה, בתנאים מועדפים – ריבית משתלמת, ללא ערבויות, ללא בטחונות, ללא עמלה וללא תלות במצב החשבון*. כל סוגי ההלוואות ניתנים לפירעון בכל עת וללא קנסות. קבלת הלוואה מהחיסכון שלך הינה הפתרון המשולם, ריכזנו עבורך את כל מה שחשוב שתדע:

הכדאיות בקבלת הלוואה

קבלת הלוואה מכספי החיסכון כמו גם מהכספים הפנסיונים שלך כגון קרן פנסיה, קופת קופת גמל וקרן השתלמות, מאפשרת לך להרוויח משני הכיוונים: גם לקבל הלוואה בריבית אטרקטיבית, וגם ליהנות מהיכולת להמשיך להחזיק בחיסכון הכולל הטבות מס ייחודיות שמעניקה המדינה לחוסכים ולהגדיל את ערכו בצבירת תשואה לאורך זמן.

סכום ההלוואה

  • קרן פנסיה חדשה – עד כ- 30% מיתרת הקופה כנגד כספי תגמולים בלבד
  • קרן השתלמות – עד כ- 50% מיתרת הקרן כנגד כספים לא נזילים ועד כ 80% כנגד כספים נזילים
  • קופת גמל – עד כ- 30% מיתרת הקופה כנגד כספים לא נזילים ועד כ- 80% כנגד כספים נזילים.
  • גמל להשקעה/פוליסת חיסכון – עד כ- 80% כנגד כספים נזילים.

סוגי ההלוואה

הלוואת בלון
תשלום חודשי של הריבית בלבד ותשלום הקרן במלואה בתום תקופת ההלוואה

הלוואת גרייס
ללא החזר חודשי לאורך תקופת ההלוואה. תשלום הקרן והריבית שנצברה לאורך תקופת ההלוואה ישולם בתום תקופת ההלוואה

הלוואת שפיצר
תשלום חודשי של הקרן והריבית במהלך תקופת ההלוואה כך שבתום תקופת ההלוואה כל סכום ההלוואה שולם

סכום החזר הלוואה
סכום ההחזר החודשי נקבע לפי: סכום ההלוואה, תקופת ההלוואה, מספר התשלומים וגובה
הריבית, סכום זה עלול להשתנות במידה וריבית ההלוואה תלויה בריבית הפריים המשתנה.

אפשרות לדחיית תשלומים
דחיית התשלומים בין חודש ל- 12 חודשים
הריבית על תקופת דחיית התשלומים תצטבר לסכום הקרן הנדרש לפרוע בסוף התקופה,כמו כן תקופת הדחייה תיכלל בתוך תקופת ההלוואה.

תקופות ההלוואה
ההלוואה ניתנת לתקופה של שנה ועד שבע שנים, בהתאם לסוג הקופה

שיעור הריבית
לרוב P+1% – P-0.5%
הריבית נקבעת לכל בקשת הלוואה בנפרד בהתאם להסבר שמופיע בתחילת הפריט.

מה עליך לעשות על מנת לקבל הלוואה?

  1. תכנון וסיכום תנאי הלוואה – לתכנון ההלוואה, עליך ליצור קשר עם מוקד שירות הלקוחות של "רוב תכנון פיננסי – הבית הפיננסי של אזרחים עובדי צה"ל " בטלפון:074740800 או להשאיר פניה באתר לחצו כאן ולסכם את תנאי ההלוואה אל מול נציג חברה.
  2. הגשת מסמכים לבדיקת זכאות –
    • צילום תעודות זהות ( ת.ז ביומטרי שני צדדים )
    • צילום צ'ק מבוטל או אישור ניהול חשבון בנק
    • שלושה תלושי שכר/פנסיה אחרונים
    • דו"ח פירוט תנועות עובר ושב שלושה חודשים אחרונים
    את המסמכים המבוקשים ניתן לשלוח באחת החלופות שלהלן
    קישור מוצפן לחצו כאן
    הודעת ווטסאפ לנייד: 054-3957177
    דוא""ל [email protected]
  3. חתימה על טפסי הלוואה – מסמכי ההלוואה ישלחו לחתימתך הדיגיטלית ב SMS

רוצים לדעת עוד? למידע בהרחבה לחצו כאן

מילון מושגים כללי

  • ריבית פריים: שעל בסיסה בנקים מסחריים נותנים הלוואות. אופן חישוב ריבית הפריים ע"י הבנק המסחרי: ריבית בנק ישראל + 1.5% .
  • מרווח הריבית: התוספת/ ההפחתה לריבית הפריים
  • שיעור הריבית להלוואה: הריבית השנתית נקבעת תשלום ההלוואה
  • מספר תשלומים: מספר התשלומים החודשיים לפי תקופת ההחזר המבוקשת.
  • פירעון מוקדם אפשרות לפרוע את ההלוואה טרם תקופת תום התשלומים

דגשים נוספים

  • הסכום המינימאלי לקבלת הלוואה הינו 10,000 ש”ח.
  • לא תינתן הלוואה לעמית במידה וקיימים עיקולים ו/או שעבודים בחשבונו.
  • לא ניתן לקבל הלוואה על חשבון כספי פיצויים מקופה אישית/ מרכזית לפיצויים מעסיק
  • לא ניתן לקבל הלוואה על סמך החלת וותק בקרנות השתלמות.
  • לא ניתן לקבל הלוואה על קופה של קטין(גם אם ההורים הם אלו שמבקשים את ההלוואה).
  • לא ניתן לקבל הלוואה מכספי נפטר (הזכאי יכול להעביר את הקופה על שמו לפי תיקון 190 ואז לקחת הלוואה).
  • מתן הלוואה נתון להחלטת החברה בכפוף לשיקול דעתה הבלעדי, בהתאם למדיניות החברה והוראות הדין להעמדת הלוואה לעמית לרבות הליך חיתום.
  • החברה רשאית לשנות את תנאי ההלוואות שניתנו על ידה מעת לעת
  • אין באמור כדי להוות תחליף לייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי ו/או ייעוץ מס אישי המותאם לצרכי הלקוח
  • אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרום חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

שאלות ותשובות

מי זכאי לקבל הלוואה מחיסכון הפיננסי/פנסיוני?

ההלוואות ניתנות לכלל העמיתים, מעל גיל 21, שיש ברשותם יתרה צבורה מספקת בחיסכון פיננסי/פנסיוני

תוך כמה זמן הכסף נכנס לחשבון?

לרוב בין 7 עד 28 ימי עסקים

האם ניתן לפרוע את ההלוואה מיתרת הכספים הצבורים בקופה?

כן, כאשר כספי הקופה/ חיסכון נזילים

מה ההבדל בין הלוואה בבנק להלוואה מהחיסכון הפנסיוני?

הלוואה מהחיסכון הפנסיוני היא הלוואה שניתנת בנוסף למסגרת האשראי והלוואות ההמוצעות בבנק ולרוב בתנאים משתלמים ובריבית מוטבת מזו של הבנק. ההלואה ניתנת לרוב ללא ערבויות, ללא בטחונות, ללא עמלה וללא תלות במצב החשבון*וניתנת לפירעון בכל עת וללא קנסות.