תכנון ביטוחים והגנות

“באתר “”הר הביטוח”” – מוצגים נתונים אודות פוליסות פרטיות שרכש הלקוח כגון: ביטוח בריאות ומחלות קשות
באתר “”מסלקה פנסיונית”” – מוצגים נתונים אודות מוצרי חסכון וביטוח פנסיוני שנפתחו באמצעות מקום העבודה או באופן עצמאי.

באתר “הר הביטוח” מוצגים נתונים בסיסיים אודות הפוליסות אך לא את כל המידע האישי וסכומי הביטוח עליהם מבוטח הלקוח. לאחר הזמנת המידע מ”הר הביטוח” מומלץ להזמין העתקי פוליסות מהחברות השונות, או דרך “האיזור האישי” באתרי האינטרנט של חברות הביטוח על מנת לקבל את תמונת המצב המלאה והעדכנית.

חשוב שכל אדם יבין באילו מקרים לא צפויים כגון: תאונה, מחלה או מקרה פטירה, הכספים והנכסים שלו לא יספיקו לו לכיסוי ההוצאות. פוליסת ביטוח מהווה ביטחון ללקוח ולבני למשפחתו – בעבור מימון הוצאות שונות הנובעות מאירוע ביטוחי.

פוליסת ביטוח חיים היא פוליסה מסוג “פיצוי” ולכן במקרה של פטירת המבוטח תקבל משפחתו את סך סכומי הביטוח שרכש ממספר פוליסות במקביל. חשוב לדעת כי מנגנון “פיצוי כפול” אינו מתקיים בכל סוגי הביטוחים, כך לדוגמא, במקרה של אובדן כושר עבודה – לא יקבל הלקוח מכל הפוליסות שמבוטח בהן יותר מסך של 75% משכרו המבוטח.

ישנם 2 סוגי תשלום ביטוח:
1. שיפוי- חברת הביטוח תשלם כסף ישירות ללקוח או לגורם מקצועי עבור החזר הוצאות. לדוגמא: תשלום ישירות לבית חולים בו יבצע הלקוח ניתוח פרטי.

2. פיצוי- חברת הביטוח תשלם כסף ישירות ללקוח, על פי סכום הביטוח שהלקוח רכש, ללא הוכחת הוצאות. לדוגמא: במקרה שהתגלתה ללקוח מחלה קשה יקבל הלקוח סכום חד פעמי בו יוכל לעשות כרצונו.

בהצטרפות לפוליסה חדשה, או הגדלת סכום ביטוח בפוליסה קיימת – ימלא הלקוח הצהרת בריאות ולעיתים אף יידרש לעבור בדיקה רפואית. בהתאם לתוצאות רשאית חברת הביטוח לקבל או לדחות את הלקוח, או לחילופין לייקר את הפרמיה החודשית או להחריג בעיה רפואית הקיימת לו טרם הצטרפותו לביטוח. הליך חיתום רפואי זה נועד לצמצם את הסיכון שחברת הביטוח לוקחת על עצמה בביטוח הלקוח.