פוליסה פנסיונית - מאחדת צבירות

החוסכים בפוליסה פנסיונית נהנים מיתרונות רבים, כאשר היתרון הבולט הוא האפשרות לנייד כספים מתוכניות חסכון שונות (פנסיה, קופת גמל, פוליסה) ולרכז אותם לפוליסה אחת מבלי לשנות את התנאים מקוריים של הכספים שנויידו. הכוונה היא לתנאים המתיחסים לנזילות הכספים, פטור ממס, אופן משיכת הכספים – חד פעמי / קצבה חודשית.

לא. הפוליסה הפנסיונית מאפשרת איחוד כספים מתוכניות אחרות בלבד – ולא ניתן להפקיד בה כספים “חדשים”

בפוליסה פנסיונית החוסך בהחלט רשאי לקבוע מי יהיו המוטבים שיהיו זכאים לתשלום חד פעמי של כספי החסכון שצבר עד למועד הפטירה.

פוליסה פנסיונית יודעת “לקבל” כספים המנויידים אליה מתוכניות פנסיוניות שונות הקיימות לחוסך, ולא ניתן להפקיד אליה בכל חודש כספים באופן שוטף. זו הסיבה שלא ניתן לרכוש בפוליסה זו ביטוחים. במידה ומעוניין החוסך בכיסויים ביטוחיים כגון ביטוח אובדן כושר עבודה או ביטוח חיים יוכל לרכוש אותם בפוליסה נפרדת.

ביציאה לפנסיה חברת הביטוח תחשב לכל חוסך את גובה הקצבה החודשית שייקבל למשך כל ימי חייו: חברת הביטוח מחלקת את סך החסכון שנצבר בפוליסה בנתון שנקרא “מקדם קצבה” ( אשר נגזר בין היתר מתוחלת החיים) והתוצאה המתקבלת היא הקצבה החודשית בפנסיה. ככל שמקדם הקצבה גבוה כך הפנסיה החודשית הצפויה תהיה נמוכה יותר, ולהפך. בעבר מקדם הקצבה היה קבוע וידוע מראש כבר מרגע ההצטרפות לפוליסה אך החל משנת 2013 חברת הביטוח תעדכן מקדם קבוע לחוסך רק כאשר יגיע לגיל 60.

לרשות החוסך מגוון מסלולי השקעה לבחירתו, ניתן לבחור גם במסלול השקעה “תלוי גיל” – בו רמת הסיכון תיבחר בהתאם לגיל הנוכחי של החוסך. כדאי לדעת שבגיל צעיר רמת הסיכון גבוהה ביחס לגילאים מבוגרים וחברת הביטוח תקטין באופן אוטומטי את רמת הסיכון ככל שהחוסך מתבגר.