פוליסת ביטוח מנהלים

החוסכים בפוליסת ביטוח מנהלים נהנים מיתרונות רבים ומשמעותיים, ביניהם: אפשרות לקצבה חודשית למשך כל החיים מרגע פרישת החוסך לפנסיה, אפשרות לרכישת ביטוח אובדן כושר עבודה מורחב ואיכותי יותר מהכיסוי הקיים בקרנות הפנסיה. בנוסף לכך התנאים בפוליסה מעוגנים בחוזה משפטי בין החוסך לבין חברת הביטוח ולכן חברות הבטוח אינן מורשות לשנות תנאים באופן חד צדדי.

הפנסיה החודשית נחשבת כהכנסה חייבת במס בדיוק כמו המשכורת החודשית. קיימות הטבות מס רבות בגיל פרישה, אך כדי לממש אותן יש צורך בפניה יזומה של החוסך למס הכנסה, לאחר שבחן את כלל האפשרויות

ניתן לרכוש במסגרת פוליסת ביטוח מנהלים ביטוח למקרה אובדן כושר עבודה , הכיסוי אינו נרכש באופן אוטומטי (בדומה לקרן פנסיה) אלא על ידי בקשת החוסך לרכוש כיסוי זה, כמו בן בעבר ניתן היה לרכוש בפוליסה ביטוח חיים למקרה פטירה -אך משנת 2019 כבר לא אפשרי הדבר, ובמידה ומעוניין החוסך בביטוח חיים יוכל לרכוש אותו במסגרת פוליסה פרטית נפרדת.

בפוליסת ביטוח מנהלים ניתן להחליט מי יהיו המוטבים שיהיו זכאים לתשלום חד פעמי של כספי החסכון שצבר עד למועד הפטירה.

מקדם קצבה הוא מספר שבעזרתו “מתרגמים” את החסכון שנצבר בתוכנית הפנסיונית- לקצבה חודשית שתשולם לחוסך לכל ימי חייו. המקדם מושפע בין היתר מתוחלת החיים וניתן לומר כי ככל שמקדם הקצבה גבוה יותר כך הקצבה החודשית שתתקבל תהיה נמוכה יותר ולהיפך.

כן. משרד האוצר קבע כי כל חוסך רשאי לנייד את כספי החסכון הפנסיוני שלו, ולהעביר את הכספים שנצברו מהתוכנית הנוכחית אל סוג תוכנית אחרת (לדוגמא העברה מביטוח מנהלים לקרן פנסיה) ו/או ולחברת ביטוח אחרת. הליך הניוד הוא פשוט וכל שנדרש הוא למלא טופס העברת כספים. בתהליך הניוד מועברות כל הזכויות המקוריות של החסכון כולל העברת הוותק של הקופה המקורית והביטוחים שהיו בה.