כך תמנעו הפסדים מיותרים, תנצחו את הרגש – ותמשיכו להשקיע בחכמה
מלחמה, ירידות חדות במדדים, לחץ חברתי מהפיד – אתם מרגישים שהכסף שלכם בסכנה?
זה בדיוק הרגע לא לפעול בפזיזות. במקום זאת – עצרו. קראו את המאמר הזה. זהו מדריך למשקיעים חכמים בזמני חירום.
🧠 למה כל כך קשה לא לפעול?
בזמן לחץ – אנחנו מחפשים שליטה. ולכן רבים ממהרים לבצע “שינויים פיננסיים”: למכור, להקפיא, להחליף מסלולים – כדי להרגיש שהם עושים משהו.
אבל האמת הפשוטה היא שהפעולה הכי חכמה היא לעיתים לא לפעול בכלל.
📜 מה מלמדת אותנו ההיסטוריה?
כל משבר מרגיש כמו סוף העולם – אבל אף אחד מהם לא באמת היה הסוף.
| שנת המשבר | מה קרה | ירידות | התאוששות |
|---|---|---|---|
| 2020 | הקורונה | -34% תוך 5 שבועות | +70% תוך פחות משנה |
| 2014 | צוק איתן | ירידה זמנית של כ-8% | התאוששות תוך חודשים |
| 2008 | משבר הסאב-פריים | -50% | חזרה מלאה תוך 4 שנים |
| 2023 | תחילת חרבות ברזל | ירידה חדה באוקטובר | עלייה של 13% תוך שנה |
התוצאה ברורה: השוק תמיד מתאושש. מי שמוכר מתוך לחץ – מפסיד את העליות.
⛔ 5 טעויות שפוגעות בכם כשיש פאניקה
- למכור השקעות בירידות – זה לנעול הפסד.
- לעבור למסלול סולידי מתוך פחד – זה להפסיד את העליות שבאות אחרי.
- לקבל החלטות לפי החדשות – זה לרדוף אחרי מה שכבר קרה.
- להתייעץ עם השכן ולא עם מומחה – זה להמר על הכסף שלכם.
- לא לבנות אסטרטגיה מראש – זה להישאר חשופים ובלי כיוון.
טיפים של רובי תכנון פיננסי – לימים של סערה
- ✅ בנו תוכנית השקעות אישית מראש – עם הגדרה ברורה של טווחים, מטרות ורמות סיכון.
- ✅ שמרו על משמעת השקעה – גם בזמנים של ירידות.
- ✅ בדקו התאמה למסלול פנסיוני – אחת לשנה, לא אחת לפאניקה.
- ✅ השקיעו אוטומטית בסכום קבוע – כך תרוויחו גם כשהשוק יורד.
- ✅ נהלו חוסן רגשי כלכלי – כסף הוא רגש, ולכן צריך תכנון רגשי לצד פיננסי.
- ✅ החזיקו כסף נזיל למקרי חירום – כדי שלא תיאלצו לפרק השקעות.
שאלות נפוצות – והתשובות שלנו:
השוק יורד – למכור עכשיו?
לא. זה “לחתוך בהפסד”. השוק לרוב מתאושש תוך חודשים.
להחליף מסלול לפנסיה סולידית?
לא מתוך לחץ. אם אתם רחוקים מגיל פרישה – כנראה שתפסידו יותר בטווח הארוך.
עדיף לשים הכול בפיקדון עכשיו?
תלוי. רק אם מדובר בכסף לטווח קצר. לפנסיה או מטרות עתידיות – זה דווקא מגדיל את הסיכון לא להגיע ליעד.
מה כן אפשר לעשות עכשיו?
לעשות סדר עם יועץ/ת מוסמך/ת. לבדוק את חשיפת התיק, לבחון נזילות, לחשב מחדש את היעדים.
לסיכום
לא מגיבים מהבטן
כן פועלים לפי תוכנית
לא מתזמנים את השוק
כן מתמידים ומרוויחים את העליות
ולפעמים – החוכמה היא דווקא להניח לדברים לקרות.
רוצים לדעת מה כן כדאי לעשות – ובעיקר מה לא?
אנחנו כאן בשבילכם.
רובי תכנון פיננסי – תכנון חכם גם כשקשה.
📞 074-7408000
💬 שליחת הודעה בוואטסאפ
📌 דיסקליימר:
מידע אינפורמטיבי בלבד. אין באמור המלצה לרכישת ניירות ערך או ייעוץ פיננסי/פנסיוני/מס המתחשב בצרכים האישיים של כל אדם.
רובי סוכנות לביטוח פנסיוני (2018) בע”מ. מספר רישיון 515849636.
