קרן הפנסיה היא הנכס הכי גדול והכי חשוב שלכם

קרן הפנסיה היא הנכס הכי גדול והכי חשוב שלכם

כן, יותר מהבית.

למה?

כי יום אחד היא תחליף את המשכורת שלכם ותשלם לכם הכנסה פאסיבית– קצבה חודשית לכל החיים.
וזה לא משנה אם אתם שכירים או עצמאים.

—

כמה שתחסכו – ככה תקבלו

ככל שתחסכו מוקדם יותר ותפקידו יותר – תצברו יותר.
כסף קטן הופך לכסף גדול.
אבל זה לא מספיק.
—

 התשואה חשובה לא פחות מהחיסכון!

לא רק כמה הפקדתם, אלא כמה הכסף שלכם עבד עבורכם
והתוצאה?
מאות אלפי שקלים הבדל בפנסיה.
כי זה לא רק כמה חסכתם – אלא גם כמה הרווחתם על מה שחסכתם.
—

 קרן הפנסיה שלכם מושקעת בשוק ההון

כן, גם אם לא ידעתם – הכסף שלכם לא “יושב” בבנק.
הוא מושקע!

 מסלול תלוי גיל? מנייתי? סולידי?

חשוב לבחור מסלול שמתאים לגיל, לצרכים ולרמת הסיכון שלכם.
אל תישארו על ברירת מחדל – בחרו מסלול שמתאים לכם באמת.
—

 פנסיה היא גם ביטוח

היא מגנה עליכם גם אם תיפגעו במהלך החיים:
✔️ במקרה נכות – תשלם לכם קצבה
✔️ במקרה מוות – תשלם לשארים שלכם

התאימו גם את הכיסויים הביטוחיים – אל תשלמו סתם על מה שלא רלוונטי.

—

 לא כל קרן פנסיה נולדה שווה

הפנסיה שלכם תלויה לא רק בתשואה או בדמי ניהול.
יש פרמטרים נסתרים – שעלולים לעלות לכם עשרות אלפי שקלים.
—

מה זה איזון אקטוארי – ולמה זה חשוב?

איזון אקטוארי = מדד לבריאות הכלכלית של הקרן.
קרן עם איזון חיובי – מוסיפה לחיסכון ולקצבה שלכם.
קרן עם איזון שלילי – מקצצת את החיסכון והפנסיה שלכם.
והפער? מאות שקלים בכל חודש – ומאות אלפי שקלים לאורך השנים.

—

אז כשמשווים בין קרנות – מה באמת חשוב לבדוק?

✔️ דמי ניהול מצבירה
✔️ דמי ניהול מהפקדה
✔️ דמי ניהול מהוצאות ישירות
✔️ עלות כיסויים ביטוחיים
✔️ איזון אקטוארי
✔️ תשואת מסלולי השקעה
✔️ שיעור הקצאה של אג”ח מיועדות
✔️ מסלולי פרישה והורשה

—

 לסיכום:

פנסיה זה לא משהו שמתעסקים בו רק לקראת גיל 60
זה העתיד הכלכלי שלכם – והוא מתחיל עכשיו

 תשקיעו בזה כמו שהייתם משקיעים בכל דבר שחשוב לכם אם לא יותר.

📌 ואם אתם כבר ממש קרובים לפרישה – שימו לב:
הקרן שחסכתם בה – לא חייבת להיות הקרן שתשלמו ממנה את הפנסיה!
אתם יכולים (וצריכים) לבחור את הקרן שתשלם לכם את הקצבה החודשית.
וזה בדיוק הזמן לבדוק, להשוות ולהחליט חכם.
—

פנסיה היא לא גזירת גורל – היא החלטה.
ככל שתבינו אותה יותר – תרוויחו יותר.

אנחנו כאן כדי לוודא שזה יקרה.

רובי תכנון פיננסי
כדי שתפרשו נכון. תבחרו נכון. ותתכננו לעתיד טוב יותר.

דיסקליימר:
מידע אינפורמטיבי בלבד. אין באמור המלצה לרכישת ניירות ערך או ייעוץ פיננסי/פנסיוני/מס המתחשב בצרכים האישיים של כל אדם.
רובי סוכנות לביטוח פנסיוני (2018) בע”מ. מספר רישיון 515849636.