עדכון תוספת הפטור בקיבוע זכויות

לאחרונה קיבלתם מכתב מרשות המיסים תחת הכותרת: “עדכון שיעור הפטור מקצבה מזכה”?

• מה זה אומר?
• מה אתם צריכים לעשות (או לא)?
• איך תדעו שהכול תקין?

יכול לבלבל – אבל רובי עושה לכם סדר!

🔍 מה זה בכלל “קצבה מזכה”?

זו הפנסיה שלכם – בין אם אתם מקבלים אותה מקרן פנסיה תקציבית, ותיקה, חדשה או מפוליסת ביטוח מנהלים.

💡 ומה זה “שיעור הפטור”?

זה החלק מהפנסיה שפטור ממס – ככל שהאחוז גבוה יותר, אתם משלמים פחות מס, ומקבלים יותר כסף נטו.

במילים פשוטות: מדובר ביישום של הטבת מס קיבוע זכויות.

🔁 תזכורת קצרה – מה זה קיבוע זכויות?

קיבוע זכויות הוא תהליך שמאפשר לכם לקבל פטור ממס על:

• הפנסיה החודשית
• מענקי פרישה ופיצויים
• משיכת כספים קצבתיים מקופות גמל/פנסיה (היוון קצבה)

📬 אז למה קיבלתם מכתב עכשיו?

כי שיעור הפטור עולה בהדרגה עד 2028, ורשות המסים מעדכנת אתכם מה בחרתם בקיבוע, ואיך תוספת הפטור תיושם בפועל.

💡 צפו לקבל מכתבים דומים גם בדצמבר 2026 ו־2027.

🧘אז מה צריך לעשות כדי לקבל את תוספת הפטור?

לנשום עמוק – ולזכור:
כבר בחרתם בקיבוע זכויות האם תרצו:

1. להפחית מס על הפנסיה החודשית – כלומר לקבל יותר פנסיה נטו לכל החיים, או

2. לקבל פטור על משיכת כספים – כלומר למשוך סכום חד-פעמי מהחיסכון הפנסיוני בפטור ממס.

📖 לא זוכרים מה בחרתם?

בדיוק בגלל זה רשות המסים שולחת את המכתב – כדי להזכיר לכם מה בחרתם ואיך תוספת הפטור תיושם בפועל.

🟦 מצב 1 – בחרת תוספת להגדלת הפטור לקצבה

מה זה אומר?
בקיבוע הזכויות בחרתם להוסיף את תוספת הפטור למס בפנסיה  החודשית.

המשמעות:
שיעור הפטור ממס יגדל בהתאם לעדכון התוספת.

תשלמו פחות מס הכנסה כל חודש , הפטור שלכם יעלה מיידית בתלוש ינואר 2026 – באופן אוטומטי.

מה גובה התוספת לשנת 2026?
0.5% מתקרת הקצבה המזכה.

כמה זה שווה בכסף?
0.5% × 9,430 ₪ × שיעור המס השולי שלכם
= פחות מס – יותר פנסיה נטו, גם אם מדובר בעשרות שקלים בודדים.

מתי זה קורה?

חל מינואר 2026.

איך קרן הפנסיה יודעת?
רשות המסים מדווחת לה. המערכות מחוברות. אין צורך לפעול.

✔️ הפטור מתעדכן אוטומטית בתלוש – אין צורך לעשות דבר.

אבל כתוב במכתב שצריך לשלוח לקרן הפנסיה?
זה לחיזוק נוסף. אפשר לשלוח את המכתב לקרן במייל או דרך האזור האישי באתר שלהם.

• אין צורך לשלוח מסמכים.
• אין צורך להגיש בקשות.

איך לבדוק שהכול תקין? השוו את סעיף “פטור גמלאי 9א” בתלוש דצמבר 2025 לתלוש ינואר 2026.

📈 מה צפוי:

• ינואר 2026: תוספת של 0.5% לפטור
• ינואר 2027: תוספת של 5%
• ינואר 2028: תוספת של 4.5%

💡 אם יש לכם שתי פנסיות – יש לערוך תיאום מס.

🟨 מצב 2 –בחרת תוספת להיוון קצבה פטור

מה זה אומר?

בחרתם לקבל פטור למשיכת כספים (היוון קצבה)

המשמעות?

בחרתם למשוך בעתיד סכומים בפטור ממס מקופות גמל/פנסיה (על הפקדות קצבתיות מהשנים האחרונות).

✔️ אם אינכם זקוקים לכסף עכשיו – אין צורך לעשות כלום. הפטור נשמר לכם לכל החיים.

מה זה אומר? אתם יכולים למשוך כספים מקופת גמל/קרן פנסיה בפטור – עכשיו או בהמשך.

📌 רוצים לממש את תוספת הפטור ולמשוך כספים עכשיו:

1. היכנסו לאזור האישי באתר רשות המסים ובקשו מימוש פטור.
2. צרפו דוח יתרות עדכני מהחברה המנהלת.
3. קבלו אישור מס למשיכה פטורה.
4. שלחו אותו לחברה המנהלת עם טופס פדיון ואישור חשבון בנק.

💸 הכסף יועבר תוך כ־10 ימי עסקים.

💼 רוצים שנבצע זאת עבורכם? נשמח! עלות השירות: 500 ₪ + מע”מ.

❓ שאלות נפוצות

• לא זוכר מה בחרתי? בדקו באישור קיבוע זכויות או פנו אלינו.
• קיבלתי מכתב עם מספרים שונים מחברים: זה תקין! הפטור אישי.
• אפשר לשנות בחירה? לא. הבחירה בקיבוע זכויות היא סופית.
• לא עשיתי קיבוע זכויות בכלל: פנו אלינו – זה הזמן!

🎯 שורה תחתונה

• ✅ קיבלתם מכתב? הכול תקין, עשיתם קיבוע זכויות!
• 💡 תוספת פטור לפנסיה? תעודכן אוטמטית , אלא אם יש לכם 2 פנסיות.
• ⛔️ לא מתכננים משיכה? אין צורך לעשות כלום.
• 💡 רוצים למשוך כסף? פנו לפקיד שומה או אלינו.
• 📞 לא בטוחים? דברו איתנו – אנחנו כאן ללוות אתכם.
• תזכורת – תמשיכו לקבל מכתבים גם בדצמבר 2026 ו-2027 עם עדכונים דומים.

📖לחצו כאן למדריך המלא עם דוגמאות, הסברים והנחיות >>

רובי תכנון פיננסי – עתיד טוב יותר! 💙

דיסקליימר: מידע אינפורמטיבי בלבד. אין באמור המלצה לרכישת ניירות ערך או ייעוץ פיננסי/פנסיוני/מס המתחשב בצרכים האישיים של כל אדם.
רובי סוכנות לביטוח פנסיוני (2018) בע”מ. רישיון 515849636.