איך לקרוא את דוחות הפנסיה השנתיים? הטיפים החשובים שתדעו בנושא‎‎

by רובי תכנון פיננסי
2 months ago
155 Views

לקוחות יקרים,

בימים האחרונים נשלחו אליכם הדוחות השנתיים מהחסכונות הפנסיונים שלכם. הדוח שנשלח הוא במתכונת אחידה לכל החברות במבנה שהגדירה הרשות לפיקוח על שוק ההון ביטוח וחיסכון

אנו ב”רובי תכנון פיננסי” ריכזנו עבורכם מספר טיפים להבנת הדוח הכל כך חשוב:

  1. מהם רכיבי השכר בגינם אתם מפקידים לחיסכון הפנסיוני והאם כל ההפקדות מופיעות בחשבונכם?
    אתם והמעסיק מפקידים כספים לקופות השונות בהתאם לרבדי שכר שונים: שכר בסיס/שעות נוספות/החזרי הוצאות.
    טיפ: בדקו כי ההפקדות בדו”ח השנתי תואמות את ההפקדות והשכר בפועל. כמו כן ניתן לשנות סוג מוצר להפקדות בהתאם לצורך! שימו לב כי רכיבי שכר שמופקדים לקופת גמל ולא לקרן פנסיה אינם כוללים הגנה למקרה אובדן כושר עבודה ופטירה.
  2. האם יש לכם כיסוי ביטוחי לעניין אובדן כושר עבודה ופטירה ומהם סכומי הביטוח ?
    מסלול הביטוח הוא שקובע את גובה סכומי הביטוח למקרה אובדן כושר עבודה ופטירה.
    טיפ: ניתן לשנות מסלולי ביטוח בהתאם לצורך! בדקו את מסלול הביטוח בקרן הפנסיה ואת סכומי הביטוח בביטוח מנהלים- וודאו כי הסכומים המבוטחים מעניקים הגנה מספקת לכם ולמשפחתכם.
  3. באיזה מסלול השקעה אתם נמצאים והאם הוא תואם את טווח, רמת הסיכון ומטרת ההשקעה שלכם?
    מסלולי השקעה ותשואות- הכספים שהפקדתם מושקעים בשוק ההון וצוברים רווחי השקעה בהתאם למסלול ההשקעה שבחרתם.
    טיפ: ניתן לשנות את מסלול ההשקעות בכל רגע בהתאם לצורך! בדקו את מסלול ההשקעות שתואם את רמת הסיכון המתאימה לכם, ובחנו את התשואה שהשיג הגוף המנהל לעומת גופים אחרים.
  4. מהם דמי הניהול שאתם משלמים?
    אתם משלמים 2 סוגים של דמי ניהול לגוף המנהל: דמי ניהול מההפקדה החודשית, ודמי ניהול מסך הצבירה.
    טיפ: במידה ודמי הניהול מקסימליים ניתן לבדוק הוזלה! בדקו כי דמי הניהול שמשלמים אכן תואמים את הטבות דמי הניהול שהובטחו לכם באמצעות עבודה אצל מעסיק או באמצעות סוכנות הביטוח.
  5. האם יש הוצאות נוספות שאתם משלמים?
    “הוצאות ניהול השקעות”- מרכיב זה משולם בנוסף לדמי הניהול הקבועים מהפקדה ומצבירה, מדובר בהוצאות שמעביר הגוף המנהל לידי גופים חיצוניים עבור ניהול השקעות והן מוגבלות בתקרה של עד 0.25% מהצבירה. מדובר בהוצאות אחידות לכל העמיתים ונקבעות בהתאם למסלול ההשקעה שלכם.
    טיפ: מכיוון ואתם מקבלים תשואה נטו בניכוי הוצאות דמי ניהול, בחנו את הקופות שהשיגו את התשואה הגבוהה ביותר ולא את הקרן שגובה את הוצאות ניהול ההשקעות הנמוכים ביותר.
  6. האם כל התנועות נרשמו בחשבונכם?
    טבלה ב’ בדוח מרכזת את התנועות בחשבון מתחילת השנה- הפקדות, פדיונות, העברות, עלויות ועוד
    טיפ: בדקו שכל התנועות נרשמו כסדרן- במידה והעברתם כספים מקרן אחת לקרן שניה יש לבדוק שהסכום שעבר בין הקרנות אכן מופיע בדוח. בנוסף הטבלה מציגה את העלויות בפועל של הכיסויים הביטוחים ודמי הניהול ועוד

רוצים לשאול שאלה אישית ? לקבל מידע נוסף?
ריכזנו עבורכם את כל הדרכים ליצור איתנו קשר
📌  צרו איתנו קשר טלפוני – 074-7408000
📌  שלחו לנו WHATSAPP -להתחלת שיחה עם נציג לחצו כאן
📌  כתבו לנו דוא”ל [email protected]

כאן לשירותכם ובשבילכם,
רובי תכנון פיננסי – פתרונות השקעה ופרישה מתקדמים